车300助推花生好车 深化“直营+直租”汽车金融闭环风控

南京三百云信息科技有限公司(下称车300)与汽车新零售领导品牌花生好车达成战略合作,通过与车300的合作完善风控模型和评估体系,把风险控制措施落实到业务流程的全过程。

车300助推花生好车 深化“直营+直租”汽车金融闭环风控

花生好车作为一家以新车直租切入汽车流通领域的企业,2019年8月,正式接入中国人民银行征信系统,在运营及管理的合规性上领先行业,可以看到,通过接入央行征信、大数据风控和反欺诈模型,花生好车对于直租业务的风险控制明显优于行业平均水平。

对于成立四年的花生好车而言,在新车直租业务的基础上,同时也在不断的对平台上的二手车做二次融资租赁处置。诚然,对二手车而言,车况信息掌握的越详细,残值风险就会越低。车300为花生好车提供的“快定价”服务,通过远程检测评估为合作伙伴提供二手车车辆信审和车况定价服务,通过车价数据+车况数据+车史数据+AI识别+人工服务为客户提高效率,降低风险。

车300“快定价”通过AI系统自行判别常见车型,比对后台数据库存储的事故车、泡水车、火烧车案例照片,通过对维保记录、出险记录等放贷车辆历史信息进行分析,结合近百位资深评估师的经验,人工审核检测判断的车辆真实状况。通过对放贷车辆的车型、车况、车价的快速精准评估,帮助花生好车完善全方位的直租风控体系。

在花生好车看来,汽车金融的风控应该由两个闭环组成,车的闭环和人的闭环,车和人应相辅相成紧密结合在一起。而对于人的闭环,花生好车认为需要有一个消费场景去不断地往前推进和迭代业务链,这也是花生好车从创立之初就专注于在全国自建直营门店最主要的原因。

而对于二手车的闭环,车300沉淀了海量真实有效的汽车金融与交易数据,凭借科学的数据挖掘与机器学习方法和理论,以知识图谱构建汽车行业AI解决方案,致力于实现汽车交易的标准化和金融风控的标准化。通过“人+车+场景”的大数据及AI技术应用,实现汽车金融的反欺诈识别、大数据风控决策、车贷资产穿透扫描以及持续风控监测等功能。系统可准确进行用户画像、实现精准反欺诈,并对资产进行信用评级,综合贷前反欺诈KS值可达到0.5。

花生好车以新车直租切入汽车零售,秉承着“低首付,低门槛,低月供”的汽车销售三低标准。从厂家直采的经营模式降低了车辆差价,激发了消费者的购车需求。面对中国汽车销量在2018年出现28年来的首度下滑,花生好车联合创始人陈鹏云说:“中国现在每年新车销量近三千万台,其中直租占比只有1%多一点。即使总量停止增长,距离发达国家的直租占比,行业整体在未来至少也有20倍的增长空间。”目前,花生好车已经在400多个城市开出超过500家直营门店,累计卖出近10万台车,2018年成交额接近40亿元,2019年预计将达到80亿元。

作为汽车金融领域的风控专家,车300可以提供对汽车金融全流程信息化智能解决方案!通过对车辆相关数据、用户行为数据、交易场景数据、轨迹沉淀数据、融资租赁资产数据的分析,整合资金产品、资产评估、风险评级、贷后清收、不良处置等资源,帮助汽车金融机构有效提升工作效率、规避坏账及逾期风险!

花生好车通过与车300的合作,从开始的直采直租到二手车置换的残值数据,作了统一管理,形成车的风险管理闭环。在单个客户的反欺诈层面要前置到获客渠道、关系链,以及欺诈客户的多个社交触点。通过直营门店风险前置的获客方式,最大限度的避免团伙欺诈,最大程度的做到用户资质与产品属性的匹配,从而提升产品竞争力,降低风险,搭建完整的风控闭环。

花生好车作为汽车直租的头部企业,为整个行业的规范化发展带来强劲推动力。既让租赁机构可以低风险地开展汽车零售租赁业务,也能推动行业的标准化、规范化服务。